News

Что такое брокерский счёт и зачем нужен Как открыть счет у брокера

2023.09.15

Fallback Image

С его помощью инвестор может покупать ценные бумаги и валюту на фондовой бирже и при соблюдении условий получать часть денег обратно в виде налоговых вычетов. Брокерский счёт позволяет инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, покупать валюту, зарабатывать на разнице стоимости бумаг, курсов, дивидендных и купонных выплатах. Его можно открыть у брокера — посредника между продавцом и покупателем на рынке ценных бумаг. Клиентский чем отличается иис от обычного брокерского счета доход по брокерскому счёту облагается 13% НДФЛ. С 2021 года установлен повышенный налог на доходы более 5 млн рублей в год —15%. Главный плюс ИИС — наличие налоговых вычетов на взносы и доход.

Какие изменения возможны в следующем году?

ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям. Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом?

  • С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс.
  • Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет.
  • Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях.
  • ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода.
  • Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.
  • Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов

О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье. Более рискованный путь, который может принести дополнительный доход, — использование размещённых денежных средств для торговли ценными бумагами. Вместо того чтобы превращать индивидуальный инвестиционный счёт в депозит, купите на эти средства активы, например акции или облигации.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт

чем отличается иис от обычного брокерского счета

На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее, но выбор за вами. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?

чем отличается иис от обычного брокерского счета

Перевести деньги с брокерского счета на ИИС можно только в рублях вне зависимости от того, какая валюта была изначально. Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности. Диверсификация  активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков.

чем отличается иис от обычного брокерского счета

Для ИИС-2 — вычет типа Б, на доходы от торговли на бирже. Минимальный срок хранения денежных средств на ИИС-1 и ИИС-2, чтобы у инвестора осталось право на налоговый вычет, — три года. Можно было иметь только один счет — ИИС-1 или ИИС-2. Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода. Ценные бумаги или деньги с ИИС переведут на отдельный брокерский счет.

чем отличается иис от обычного брокерского счета

Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Даже новички с небольшим начальным вкладом могут получать прибыль. Открыть ИИС может любой гражданин РФ от 18 лет, который платит налоги в России.

Отвечаем круглосуточно и в любой день недели — без праздников и выходных. Можно начать инвестировать даже с 100 ₽ — примерно столько стоят акции некоторых компаний. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Люди, которые не платят НДФЛ, например самозанятые и ИП, не могут получить вычет на взнос. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность.

Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент. Существует два типа вычетов на ИИС, но выбрать можно только один.

Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты? Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете.

Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). До 1 января 2024 года существовало два типа индивидуальных инвестиционных счетов — ИИС-1 и ИИС-2. Для ИИС-1 можно получить налоговый вычет типа А — вычет на взносы.

Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета? Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества. У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

После закрытия ИИС брокер не удержит с вас 13% от заработанной на ценных бумагах суммы. Расскажем, какой счёт выгоднее — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами.

記事一覧に戻る